Siết chặt giao dịch: Chuyển tiền lớn từ 1/11 phải khai báo

Siết chặt giao dịch: Từ ngày 1/11/2025, các quy định mới về phòng, chống rửa tiền chính thức có hiệu lực, tác động trực tiếp đến mọi tổ chức tài chính và cá nhân thực hiện giao dịch chuyển tiền có giá trị lớn. Đây được xem là bước siết chặt mạnh mẽ nhằm minh bạch hóa dòng tiền, bảo vệ hệ thống tài chính và giảm nguy cơ rửa tiền, tài trợ khủng bố.

Ngưỡng báo cáo bắt buộc: Từ 500 triệu đồng trở lên

Theo Thông tư 27/2025/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức tài chính phải báo cáo Cục Phòng, chống rửa tiền đối với:

Giao dịch chuyển tiền trong nước có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên hoặc tương đương bằng ngoại tệ.
Giao dịch chuyển tiền quốc tế có giá trị từ 1.000 USD trở lên.

Thông tin báo cáo phải đầy đủ, gồm:

Họ tên, ngày sinh, số CCCD hoặc hộ chiếu, quốc tịch, địa chỉ cư trú của khách hàng cá nhân.
Tên giao dịch, mã số thuế, địa chỉ, giấy phép thành lập của tổ chức.
Mục đích giao dịch, loại tiền, nội dung chuyển tiền và các thông tin liên quan khác.

Tất cả dữ liệu này sẽ được gửi điện tử về Cục Phòng, chống rửa tiền để giám sát, phân tích và phát hiện các giao dịch đáng ngờ.

Siết chặt giao dịch: Chuyển tiền lớn từ 1/11 phải khai báo

Những trường hợp được miễn khai báo

Không phải mọi giao dịch đều phải báo cáo. Một số loại giao dịch được miễn khai báo, bao gồm:

Thanh toán hàng hóa, dịch vụ qua thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hoặc thẻ trả trước.
Giao dịch giữa các tổ chức tài chính khi cả hai bên cùng thực hiện hoạt động nhân danh chính mình.

Quy định này nhằm giảm gánh nặng hành chính cho các tổ chức và tập trung giám sát vào những dòng tiền có rủi ro cao hơn.

Khai báo kim khí quý, đá quý khi xuất nhập cảnh

Một điểm đáng chú ý khác là nghĩa vụ khai báo khi mang theo kim khí quý hoặc đá quý ra – vào Việt Nam có giá trị từ 400 triệu đồng trở lên.
Các loại tài sản phải khai báo bao gồm:

Bạc, bạch kim, hợp kim có chứa bạc, bạch kim;
Trang sức, đồ mỹ nghệ;
Đá quý như kim cương, ruby, saphia, ê-mơ-rốt;
Và công cụ chuyển nhượng có giá trị tương đương.

Người mang tài sản phải xuất trình hóa đơn hợp pháp hoặc giấy tờ chứng minh nguồn gốc. Nếu giấy tờ bằng tiếng nước ngoài, phải kèm bản dịch tiếng Việt có chứng thực.

Giai đoạn chuyển tiếp và yêu cầu tuân thủ

Thông tư này có hiệu lực từ ngày 1/11/2025. Tuy nhiên, trong thời gian chuyển tiếp đến hết 31/12/2025, các tổ chức tài chính vẫn được phép áp dụng quy trình hiện hành.
Từ 1/1/2026, toàn bộ hệ thống phải cập nhật quy trình nội bộ, tiêu chuẩn quản trị rủi ro và đảm bảo tuân thủ đầy đủ quy định mới.

Tác động đến người dân và doanh nghiệp

Chuyên gia tài chính nhận định, quy định mới sẽ:

Tăng tính minh bạch của các giao dịch tài chính, giảm nguy cơ lợi dụng hệ thống ngân hàng cho hoạt động phi pháp.
Buộc doanh nghiệp và cá nhân có giao dịch giá trị lớn phải chuẩn bị kỹ hồ sơ, minh chứng nguồn tiền.
Thúc đẩy ngân hàng đầu tư mạnh vào hệ thống quản lý dữ liệu, đảm bảo báo cáo nhanh, chính xác, đúng quy định.

Đây là bước tiến tất yếu trong quá trình Việt Nam tiệm cận chuẩn quốc tế về phòng, chống rửa tiền, góp phần củng cố niềm tin vào hệ thống tài chính – ngân hàng và nâng hạng tín nhiệm quốc gia.

Chuyên Gia Tư Vấn BĐS Tara Le
Liên hệ tư vấn: 0917.839.686