Trong bối cảnh nhu cầu chi tiêu và mua sắm của người dân ngày càng tăng cao, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đang xem xét nâng hạn mức cho vay tiêu dùng từ 100 triệu đồng lên 400 triệu đồng – một bước điều chỉnh mạnh mẽ, được kỳ vọng sẽ thúc đẩy tín dụng an toàn và kích cầu tiêu dùng nội địa.

1. Vì sao cần nâng hạn mức vay tiêu dùng lên 400 triệu đồng?

Theo NHNN, quy định hạn mức 100 triệu đồng ban hành từ năm 2016 đã không còn phù hợp với mặt bằng thu nhập và giá cả hiện nay. Trong gần 10 năm qua, mức sống của người dân Việt Nam đã tăng đáng kể, kéo theo nhu cầu vay vốn cho mục đích tiêu dùng, sửa nhà, mua xe, học tập, chăm sóc sức khỏe… ngày càng lớn.

Việc nâng hạn mức lên 400 triệu đồng giúp:

• Tăng khả năng tiếp cận tín dụng hợp pháp của người dân, giảm phụ thuộc vào tín dụng đen.

• Phản ánh đúng thực tế thu nhập và nhu cầu chi tiêu của hộ gia đình hiện nay.

• Đảm bảo sự linh hoạt cho các công ty tài chính trong việc mở rộng danh mục sản phẩm cho vay.

  

2. Những căn cứ pháp lý và quy định liên quan

Dự thảo sửa đổi Thông tư hướng dẫn cho vay tiêu dùng (gồm Thông tư 43/2016/TT-NHNN và Thông tư 18/2019/TT-NHNN) được NHNN ban hành kèm theo Công văn 9294/NHNN-CSTT ngày 23/10/2025.

Hạn mức mới được tính toán dựa trên sự tương thích với nhiều quy định hiện hành, như:

• Luật Phòng, chống rửa tiền (ngưỡng giao dịch giá trị lớn phải báo cáo).

• Thông tư 18/2024/TT-NHNN về cấp tín dụng nhỏ qua thẻ ngân hàng.

• Nghị định 94/2025/NĐ-CP về cho vay ngang hàng.

• Nghị định 156/2025/NĐ-CP về tín dụng nông nghiệp, nông thôn.

Theo dự thảo, mức vay tối đa 400 triệu đồng không áp dụng cho các khoản vay mua ô tô sử dụng chính ô tô đó làm tài sản bảo đảm, nhằm hạn chế rủi ro tín dụng.

3. Lợi ích của việc tăng hạn mức cho vay tiêu dùng

Các chuyên gia tài chính nhận định, nâng hạn mức vay tiêu dùng là bước đi hợp lý và kịp thời, mang lại nhiều lợi ích thiết thực:

• Thúc đẩy tiêu dùng nội địa, qua đó hỗ trợ tăng trưởng kinh tế.

• Giảm áp lực tín dụng đen, khi người dân có thể vay hợp pháp với lãi suất minh bạch.

• Tăng khả năng cạnh tranh cho các công ty tài chính và ngân hàng bán lẻ.

• Hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động tín dụng tiêu dùng minh bạch, an toàn hơn.

Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam và nhiều tổ chức tín dụng đều ủng hộ đề xuất này, coi đây là “cú hích cho thị trường tài chính tiêu dùng 2025–2026”.

4. Hướng đi tiếp theo của Ngân hàng Nhà nước

Song song với việc nâng hạn mức, NHNN cũng đề xuất điều chỉnh cơ cấu tổ chức và thẩm quyền của các đơn vị trực thuộc, nhằm đồng bộ với mô hình mới của Cơ quan Thanh tra – Giám sát ngân hàng và các chi nhánh NHNN tại địa phương.

Điều này cho thấy định hướng cải cách toàn diện hệ thống ngân hàng, không chỉ ở chính sách tín dụng mà còn trong quản trị và giám sát rủi ro, hướng tới mục tiêu ổn định tài chính – tăng trưởng bền vững.

5. Góc nhìn chuyên gia

Theo giới chuyên môn, tăng hạn mức cho vay tiêu dùng lên 400 triệu đồng sẽ tạo thêm dư địa cho thị trường tài chính tiêu dùng đang có quy mô hàng trăm nghìn tỷ đồng tại Việt Nam. Đây là bước đi chiến lược giúp:

• Cân bằng giữa tăng trưởng tín dụng và kiểm soát rủi ro nợ xấu.

• Tạo cơ hội cho người dân tiếp cận vốn dễ dàng hơn.

Thúc đẩy kinh tế hộ gia đình, doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ.

Chuyên Gia Tư Vấn BĐS Tara Le
Liên hệ tư vấn: 0917.839.686