Bước sang tháng 12/2025, khi nhiều ngân hàng đồng loạt điều chỉnh tăng lãi suất huy động, câu hỏi được người mua nhà quan tâm nhất lúc này là: ngân hàng nào đang cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi nhất và điều kiện vay thực sự có lợi trong dài hạn? Thực tế cho thấy, dù mặt bằng lãi suất có nhích lên, cuộc đua ưu đãi vay mua nhà – đặc biệt dành cho người trẻ – vẫn diễn ra khá sôi động.

Mặt bằng lãi suất vay mua nhà tháng 12/2025 có xu hướng tăng nhẹ

Việc lãi suất huy động tăng trở lại trong những tháng cuối năm đã tạo áp lực nhất định lên lãi suất cho vay mua nhà. Tuy nhiên, mức điều chỉnh hiện nay chủ yếu mang tính kỹ thuật, chưa tạo ra cú sốc lớn cho thị trường.

So với giai đoạn cao điểm trước đây, lãi suất vay mua nhà vẫn đang ở vùng tương đối thấp, đặc biệt trong các gói ưu đãi cố định ngắn hạn từ 3 đến 36 tháng. Điều này giúp người mua nhà ở thực vẫn có cơ hội tiếp cận vốn với chi phí hợp lý nếu lựa chọn đúng ngân hàng và cấu trúc khoản vay phù hợp.

Nhóm ngân hàng có lãi suất vay mua nhà ưu đãi nhất hiện nay

Trong tháng 12/2025, nhóm ngân hàng thương mại cổ phần tiếp tục dẫn đầu về mức lãi suất ưu đãi, đặc biệt nhắm tới khách hàng trẻ.

Một số ngân hàng triển khai gói vay với lãi suất chỉ từ 3,6% – 3,7%/năm trong giai đoạn đầu, kèm theo các chính sách hấp dẫn như ân hạn gốc dài, thời gian vay kéo dài tới 35–40 năm, giúp giảm áp lực dòng tiền trong những năm đầu mua nhà.

Ngoài ra, nhiều ngân hàng cho phép vay tới 80–95% giá trị tài sản, thậm chí có gói hỗ trợ 100% nhu cầu vốn nếu phương án tài chính phù hợp. Đây là lợi thế lớn đối với người mua nhà lần đầu hoặc khách hàng trẻ chưa tích lũy đủ vốn ban đầu.

Các gói vay linh hoạt nhưng cần lưu ý lãi suất sau ưu đãi

Bên cạnh mức lãi suất ban đầu hấp dẫn, người vay cần đặc biệt quan tâm đến công thức tính lãi suất sau thời gian ưu đãi. Thông thường, lãi suất sẽ được điều chỉnh theo lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng cộng biên độ từ 2,8% đến 4,5%/năm.

Thực tế, sau giai đoạn ưu đãi, lãi suất có thể tăng lên mức 10–11%/năm hoặc cao hơn, tùy biến động thị trường. Đây là yếu tố then chốt quyết định khả năng trả nợ bền vững, nhất là với các khoản vay dài hạn từ 20–30 năm.

Do đó, người vay không nên chỉ nhìn vào con số lãi suất thấp trong vài tháng đầu, mà cần tính toán tổng chi phí vay trong suốt vòng đời khoản vay.

Nhóm ngân hàng Big 4: Ưu đãi thu hẹp nhưng vẫn giữ tính ổn định

Trong tháng 12/2025, các ngân hàng Big 4 đã có sự điều chỉnh đáng chú ý khi lần lượt dừng các gói vay ưu đãi riêng cho khách hàng trẻ dưới 35 tuổi. Thay vào đó là các gói vay phổ thông, áp dụng cho nhiều đối tượng hơn.

Mức lãi suất ưu đãi của nhóm này hiện dao động từ 6,3% đến 8,5%/năm, với thời gian cố định từ 12 đến 36 tháng, tùy thời hạn vay. Dù không còn “siêu thấp” như trước, nhưng bù lại, các ngân hàng Big 4 vẫn được đánh giá cao về tính ổn định, biên độ lãi suất sau ưu đãi ít biến động mạnh và quy trình tín dụng minh bạch.

Đối với người mua nhà ở thực, thu nhập ổn định và ưu tiên an toàn dài hạn, đây vẫn là nhóm ngân hàng đáng cân nhắc.

Lãi suất tăng nhẹ có ảnh hưởng đến thị trường bất động sản?

Theo đánh giá của các chuyên gia, đợt điều chỉnh lãi suất cuối năm 2025 chưa đủ lớn để tác động tiêu cực đến thị trường bất động sản. Thay vào đó, lãi suất tăng nhẹ khiến người mua và nhà đầu tư thận trọng hơn khi sử dụng đòn bẩy tài chính, lựa chọn sản phẩm có pháp lý rõ ràng và nhu cầu ở thực cao.

Dòng tiền trên thị trường vẫn có xu hướng tìm đến bất động sản trong bối cảnh lãi suất huy động dù tăng nhưng chưa đủ hấp dẫn để trở thành kênh đầu tư vượt trội. Điều này giúp mặt bằng giá bất động sản tiếp tục được “neo giữ”, thay vì bước vào chu kỳ giảm sâu.

Lời khuyên cho người vay mua nhà cuối năm 2025

Trong bối cảnh hiện nay, người vay mua nhà nên ưu tiên các gói vay có thời gian ân hạn gốc dài, lãi suất cố định ít nhất 12–24 tháng để ổn định dòng tiền ban đầu. Đồng thời, cần tính toán kỹ kịch bản lãi suất sau ưu đãi và chỉ vay trong ngưỡng an toàn, thường không vượt quá 40–50% thu nhập hàng tháng.

Lãi suất là yếu tố quan trọng, nhưng không phải yếu tố duy nhất. Pháp lý dự án, tiến độ bàn giao, khả năng khai thác sử dụng và sự ổn định tài chính cá nhân mới là nền tảng quyết định một thương vụ mua nhà thành công và bền vững.

Chuyên Gia Tư Vấn BĐS Tara Le
Liên hệ tư vấn: 0917.839.686